SIKÇA SORULAN SORULAR

 

1-KREDİ GARANTİ FONU NE ZAMAN KURULDU, KURULUŞ AMACI NEDİR?

  • 42/2009 sayılı yasa ile 15 Nisan 2009 tarihinde, 69 sayılı Resmi Gazetede yayımlanarak yürürlüğe giren KGF, Fon tarafından gerçek ve/veya tüzel kişilere belirlenmiş
    koşullar çerçevesinde sağlanan garanti ile, yatırımlarının ve işletmelerinin
    finansmanında banka kredisi kullanmalarının mümkün hale getirilmesi amacı ile kurulmuştur.

2-KREDİ GARANTİ FONU GARANTİSİNDEN KİMLER YARARLANABİLİR ?

  • KKTC’de kayıtlı vergi yükümlüsü gerçek veya tüzel kişi işletmeleri yararlanabilir

3-KREDİ GARANTİ FONU GARANTİSİNDEN KİMLER YARARLANAMAZ?

  • Çek yasağında bulunan kişiler,

  • Tahsili gecikmiş borcu bulunan kişiler,

4-KREDİ GARANTİ FONUNUN YÖNETİM KURULU KİMLERDEN OLUŞUR?

  • KGF Yönetim Kurulu, Merkez Bankası Başkanı, iki Merkez Bankası Başkan Yardımcısı, Başbakanlık temsilcisi, Ekonomi İşleriyle Görevli Bakanlık temsilcisi ve Maliye İşleriyle Görevli Bakanlık temsilcisi olmak üzere altı üyeden oluşur.

5-KREDİ GARANTİ FONUN KAYNAKLARI NELERDİR?

  • Tasarruf Mevduatı Sigortası ve Finansal İstikrar Fonundan Hazine Borçlarından mahsup edilmek suretiyle aktarılacak kaynak;

  • Devlet bütçesinde yer alan Mali Sektörün Desteklenmesi kaleminden yapılacak aktarımlar;

  • Bakanlar Kurulu tarafından Fona aktarılacak diğer gelirler;

  • Kredilere garanti verilmesi nedeniyle elde edilecek maktu ücret ve primler;

  • Fona yapılacak yardımlar; ve

  • Fon mevcudunun gelirleri ile diğer gelirler.

6-KREDİ GARANTİ FONU HANGİ TÜR KREDİLERE GARANTİ VERİR?

  • Kişilere bankalar tarafından kullandırılacak kredilere;

  • Ekonomide yaşanan durgunluk nedeniyle bankalar tarafından gerçek ve/veya tüzel kişilerin yapılandırılacak borçları ve/veya ek kredi olarak kullandırılacak kredilere garanti verilir.

7-KREDİ GARANTİ FONUNA NASIL BAŞVURULUR?

  • Banka, Bireysel Garanti Sistemi kapsamında verilmesini talep ettiği krediler için kendi Tahsis Kurulunca onaylanmış ve tebliğde belirtilen gerçek ve/veya tüzel kişinin belgelerini içeren dosya ile birlikte gerçek ve/veya tüzel kişi adına fona başvurur. 

  • Portföy Garanti Sistemi kapsamında ise Banka, Fon'un garantisinden yararlanmak isteyen ve garanti sözleşmesindeki şartları taşıyan kişilerin taleplerinden uygun gördüklerini, kişi adı, kimlik numarası/sicil numarası, yıllık cirosu ve garanti sözleşmesi ile belirlenen müşteriden alacakları beyanname ile Fon’a başvurur.

8- GARANTİNİN MALİYETİ NEDİR?

  • Maktu İnceleme Ücreti : Bireysel Garanti Sistemi kapsamında Banka, garanti talebinde bulunacağı her bir kredi için 200.-TL maktu inceleme ücreti öder. Portföy Garanti Sistemi kapsamında verilecek olan kredilerde maktu inceleme ücreti alınmaz.

  • Prim : Garanti miktarı üzerinden yıllık %0.5 (Binde Beş)’i tutarında prim tüm vade göz önüne alınarak bir seferde fon hesaplarına yatırılır. Portföy Garanti Sistemi kapsamında verilecek olan kredilerde garanti priminin alınıp alınmayacağı, alınacak ise oranı, oluşturulan portföye göre, Yönetim Kurulunca belirlenir.

9- GARANTİ SINIRLARI NEDİR?

  • Riskin paylaşımı ilkesine göre çalışan Fon’un her bir kişi ve risk grubu için vereceği garantinin üst sınırı Fon kaynaklarının yüzde 10 (on)’unu geçmemek üzere Yönetim Kurulunca belirlenir. Bireysel Garanti Sistemi kapsamında kullandırılacak kredilerde, her bir münferit kişi için, Fon’un vereceği garantinin üst sınırı 2.400.000.-TL’dir.

10-KGF’NİN GARANTİSİ KARŞILIĞINDA KABUL EDEBİLECEĞİ TEMİNATLAR NELERDİR?

  • KGF’nin Bireysel Garantisi karşılığında kabul edebileceği teminatlar;

  1. Gayrimenkul ipoteği,

  2.  Banka teminat mektubu

  3. TC Devlet İç Borçlanma Senedi

  4. TL ve yabancı para blokesi

  5. Gayrikabili rücu akreditif

  6. Motorlu araç / iş ekipmanı

  7. Şahsi kefalet

  • Portföy Garanti Sistemi kapsamında verilecek garantiler için Fon tarafından herhangi bir teminat alınmaz. Ancak yapılacak garanti sözleşmeleri ile garanti verilecek krediler için belirlenecek teminatların bankalarca alınması şartı getirilebilir.

11- KGF’NİN VERECEĞİ GARANTİNİN ÜST ORANI NEDİR?

  • Riskin paylaşımı ilkesine göre çalışan Fon bir kişiye,

  • Portföy Garanti Sistemi kapsamında kullandırılacak olan kredilerde en çok %80 (yüzde seksen)’e kadar diğer kredilerde en çok %60 (yüzde altmış)’a kadar garanti verir. Bakanlar Kurulu tarafından doğal afet olarak kabul edilen deprem, sel, su baskını ve yangın gibi olaylara maruz kalan kişilere kullandırılacak olan kredilerde en çok %90 (yüzde doksan)’a kadar garanti verebilir.

12-KGF GARANTİSİNİN SÜRESİ NEDİR?

  • Garanti Sözleşmelerinin süresi, kredi tutarına ve Kredi Sözleşmesi süresine göre Yönetim Kurulu tarafından belirlenir ve garanti sözleşmesinde gösterilir. Ancak borçlu cari hesaplarda Garanti Sözleşmesinin süresi 2 yılı geçemez. Banka, borçlu cari hesap ile ilgili garanti süresinin bitmesinden 1 ay önce ayni borçlu cari hesap için KGF’den sürenin uzatılmasını ve/veya yeni Garanti Sözleşmesi imzalanmasını isteyebilir.

13- BAŞVURU ESNASINDA İSTENECEK BELGELER NELERDİR?

  • Bireysel Garanti Sistemi kapsamında, 

  • Kişiye ait banka kredi dosyası, 

  • Bankanın kredi tahsis kararı ve onaylı kredi müracaat formu,

  • KGF legine verilecek teminat(lar)’ın türü ve bilgileri, mülkiyet belgeleri,banka tarafından yapılan ekspertiz raporu,

  • Müraacat sahiplerinin banka hesaplarının ekstresi,

  • Müraacat sahibi ve kefil(ler)in kimlik kartı fotokopisi, maaş bordrosu, tüm telefon numaraları ve adresleri,

  • Kişilerin, 48/1977 sayılı “Kamu Alacakları tahsili Usulü Yasası” gereğince devlete borcu olup olmadığına dair belge,

  • Tüzel kişilerin Resmi Kabz ve Mukayyitlik Dairesinden onaylı şirketin bir set güncel onay belgeleri, kişilerin vergi levhası ile ana sözleşme ve tüzük sureti,

  • Bilanço ve İşletme Hesabı esasına göre defter tutan kişilere ait son üç yıllık, yeni faaliyete

  • 7/79 sayılı Kamu Görevlileri Yasası kapsamında olan devlet çalışanları ve/veya çalışmış

başlamış kişilerin en az bir yıllık hesaplarının, “Aslı Gibidir” olarak pullanmış nüshaları,

Ancak, Ara Bilanço ve Ara İşletme Hesabı talep edilmesi durumunda ise serbest murakıp

onaylı bilanço ve hesaplarının sunulması gerekir.

oldukları kurum, kuruluşların Yasa veya Tüzüklerinde veya yapılan Toplu İş

Sözleşmelerinde, ikinci iş yapma yasağı olan üreticiler hariç; tarım ve hayvancılık ile

uğraşan ve ilgili üretim yılı için üretici belgesine sahip kişilerden, Genel Tarım Sigortası

Fonuna yapılmış güncel beyan ve/veya sahip olunan ve ilgili yıl bildirimi yapılan

büyükbaş/küçükbaş hayvan sayısını gösteren Veteriner Dairesi onaylı belge ile Gelir ve

Vergi Dairesine sunulmuş son gelir vergisi beyanının aslı gibidir olarak onaylatılan sureti,

  • Portföy Garanti Sistemi kapsamında verilecek garantilerde, bankalarca kişilerden asgari olarak alınması gereken belgeler garanti sözleşmesi ile belirlenir.

14- YENİ KURULMUŞ BİR İŞLETME KGF’YE BAŞVURABİLİR Mİ?

  • Bireysel Garanti Sistemi kapsamında mal ve hizmet üretmek için yeni bir işletme kuracak girişimcilerin,

  • Başka bir işletmede ortaklığı bulunmaması,

  • Girişimcinin ve hakim ortağın iş fikrine uygun bilgi ve beceriye sahip olduğunu gösteren ilgili bakanlıklardan, bağlı olduğu odalar birliğinden ya da mesleki kuruluşlardan alınmış girişimcilik eğitim sertifikasına sahip olması, alınmış olan bu sertifikanın ekonomiden sorumlu Bakanlık tarafından onaylanmış olması, 

  • Girişimcinin iflas etmiş veya tasfiye halinde, işleri kayyum veya vasi tarafından yürütülen, faaliyetleri askıya alınmış veya bunlarla ilgili kovuşturmanın konusu olan veya KKTC mevzuatında öngörülen benzer durumların bulunmaması kaydıyla başvurabilmektedir.

Ancak,

  • İşletme başına toplam garanti limiti 400.000.-TL’yi ve garanti oranı %40’ı geçmeyecektir.

  • Borçlu Cari Limitli Krediler (BCH), Kredili Mevduat Hesabı (KMH), Kredi Kartları kapsam dahilinde değildir.

  • İnternet kafe işletmeciliği, şans oyunları bayiliği, eğlence sektörü için kullandırılacak krediler kapsam dahilinde değildir.

  • Bankalar nezdinde bulunan kredi risklerinin kapatılmasına yönelin kullandırılan krediler kapsam dahilinde değildir.

  • Portföy Garanti Sistemi kapsamında verilecek garantilerde, bankalarca kişilerden asgari olarak alınması gereken belgeler garanti sözleşmesi ile belirlenir.

15-KREDİNİN BORÇLU TARAFINDAN GARANTİ SÜRESİ İÇİNDE ÖDENMEMESİ DURUMUNDA, BANKA KGF’NUNDAN GARANTİYE NE ZAMAN TALEP EDER?

  • Garantiye konu kredinin, borçlu tarafından garanti süresi içinde ödenmemesi nedeniyle Banka tarafından “Bankaların Kredileri ile Diğer Alacaklarının Nitelikleri ve Karşılıklar Tebliği” çerçevesinde 4. gruba intikal ettirilmesi gereken tarihten itibaren KGF’nin ödeme yükümlülüğü başlar ve Banka kredinin 4. gruba alınması gerektiği tarihten itibaren 5 gün içerisinde KGF’ye başvurur. Bankanın bu süreye uymaması nedeniyle oluşan fazla miktar için KGF’nin sorumluluğuna gidilemez.

16-GARANTİ KAPSAMINDAKİ MİKTARIN BANKAYA ÖDENME BİÇİM VE KOŞULLARI NELERLDİR?

  • Tazmin talepleri, KGF Yönetim Kurulunca incelenip, onaylanmasına müteakiben garanti miktarı Bankaya ödenir.